月収20万円での借り入れ返済シミュレーション

月収20万円での借り入れ返済シミュレーションとは、月収20万円での生活レベルに対して利息制限法での上限金利で借り入れを行った場合の返済できる限度額について返済シミュレーションしています。

 

これからキャッシングをする際に生活レベルにあったキャッシングの返済できる限度額の基準を知る参考にご覧ください。

 

 

まずはじめに、月収20万円で一人暮らしを行っているという仮定で、月々の借金の返済に充てられる返済額の上限について考えてみましょう。

 

月収20万円の生活レベル〜会社員Aさん〜

 

年齢は20代前半、実家から上京し都内で一人暮らししている会社員Aさんの生活を例にみてみましょう。Aさんはアパートにて一人暮らし、車は所有していなく、会社までは徒歩で通える距離のため交通費等もかかっていません。そんなAさんの月々の平均支出は以下のとおりです。

 

Aさんの収支表

 

収入 20万円(ボーナスなし)
家賃 6万円
食費 3万円
電気、ガス、水道などの光熱費等 1万〜2万円
その他(携帯、雑費等) 3万円
支出合計 約14万
自由に使えるお金 約6万

 

このケースで見ると収入が20万に対して、月々掛かる生活費等を差し引くと、自由にできるお金はだいたい月6万円。Aさんがもし借金をして生活を維持できる月々の返済金額の限度額は約6万円になります。

 

(※この数値はあくまでも月収20万円のAさんの月々返済できる最高額ですので、この状態で何ヶ月も続くような借り入れをしてしまうと、ひとたび支出に狂いが生じればすぐさま借金が返済不能になり、多重債務に陥る危険性が非常に高いといえます。)

 

では月収20万円での月々返済に充てれる金額は幾ら位が妥当なのでしょうか。

 

万が一の出費に備えて、借金返済額の2〜3倍のお金は自由に使えるものとして残しておくべきではないかと思います。Aさんの例だと約6万円が自由に使える金額ですので、その半分もしくわ三分の一程度、月々2〜3万円が月々の返済額の適正範囲ではないでしょうか。(※実際はもっと低い方がより安全です。)

 

ちなみに月々2万を返済に使った場合、利息のみの支払いで全く元金が減らなくなり、多重債務に陥る危険信号の借り入れ限度額は以下の金額です。

 

借り入れ期間は1年間として、月々の利息の支払いが2万円を超える借り入れ限度額

 

160万(借り入れ金額)×0.15(年利15%)×365(日)÷365(日)=24万(年間の利息分)

 

24万÷12(ヶ月)=2万円(月間利息) 

 

例えば160万円の借り入れを行ってしまうと単純計算で月々支払う利息だけでちょうど2万円です。こうなってしまうと借金を毎月返済してるのに元金が全く減っていかないという状態です。

 

※ちなみに160万円を1年間で返済するときの月々の返済額は144.413円になります。

 

では月2万円の返済で1年間、年利18%でも完済できる、借り入れ金額の適正額はいくらになるのか、ローン計算ができる返済シミュレーションを利用してみると以下の金額になりました。

 

 

借り入れ金額 総金利支払額 返済総額 月々の返済額
20万 19721円 219721円 18335
21万 20705円 230705円 19252
22万 21692円 241692 20169

 

月2万円の返済で完済できる借り入れ額の結果は21万円でした。(※正確な数値は各キャッシング会社によって異なります。)

 

以上のことから月収20万円のAさんの生活レベルでのキャッシングの妥当なラインは、20万程度が安全な範囲といえます。

 

もしこれから消費者金融やキャッシングなどで借り入れを行う機会がありましたら、この自分の生活レベルや自由に使えるお金に対する、正しい借り入れ額を考えてみると良いでしょう。まずは借入額に対する自分にあった返済シミュレーションで確認してみることが肝心です!

 

 

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